Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser Tarifvergleich und Ratgeber (2024)

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Das Wichtigste in Kürze

  • Um Ihr Mehrfamilienhaus als Kapitalanlage zu schützen, ist der Abschluss einer Gebäude­versicherung unverzichtbar.
  • Sie trägt die Kosten, wenn es zu einem Schaden an der Immobilie kommt.
  • Gebäude­versicherungen für Mehrfamilienhäuser unterscheiden sich nicht wesentlich von denen für Einfamilienhäuser.
  • Eine Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus können Sie bei uns bereits ab 22,85 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Was eine Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser ist, was sie kostet und worauf Sie achten sollten.

Inhalt dieser Seite
  1. Was ist eine Mehrfamilienhaus­­versicherung?
  2. Wer braucht sie?
  3. Wann und was zahlt sie?
  4. Wann zahlt sie nicht?
  5. Kosten (inkl. Kostenbeispiel)
  6. Aktuelle Testergebnisse
  7. Wie wählt man die richtige Versicherung?
  8. Tipps unserer Experten

Was ist eine Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser?

Icon Hochhaus

Die Gebäude­versicherung ist eine wichtige Absicherung für die Besitzer von Mehrfamilienhäusern. Sie leistet bei Schäden am Gebäude und fest verbauten Gebäudeteilen und verhindert, dass der Besitzer der Immobilie die finanziellen Folgen der Schäden selbst tragen muss.


Wie funktioniert die Gebäude­versicherung?

Die Gebäude­versicherung trägt die mitunter sehr hohen Kosten der Instandsetzung nach einem Schaden an Ihrem Mehrfamilienhaus. Im Fall eines Totalschadens ermöglicht es die Versicherungssumme, das zerstörte Haus durch ein Gleichwertiges zu ersetzen. Grundsätzlich sind Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert. Immobilienbesitzer können diesen Schutz durch Zusatzleistungen ergänzen.

Ob Alt- oder Neubau: Mehrfamilienhäuser können in den meisten Fällen ohne große Schwierigkeiten über eine Gebäude­versicherung gegen Schäden abgesichert werden und es werden keine besonderen Anforderungen an Sie als Eigentümer gestellt. Die Bedingungen und Leistungen stimmen mit denen für eine Gebäude­versicherung für ein Einfamilienhaus überein.

Wer braucht eine Versicherung für ein Mehrfamilienhaus?

Wer schließt eine Gebäude­versicherung für ein Mehrfamilienhaus ab?

Die Gebäude­versicherung für ein Mehrfamilienhaus schließt immer der Eigentümer des Gebäudes ab. Gibt es mehrere Eigentümer, schließen diese den Vertrag gemeinsam ab. In der Regel geschieht dies über eine Beauftragung der Haus­verwaltung.

Ein Gebäude ist bereits ab zwei Wohneinheiten und somit mindestens zwei verschiedenen Parteien ein Mehrfamilienhaus. Doppelhaushälften zählen allerdings nicht zu Mehrfamilienhäusern.


Darum ist die Gebäude­versicherung sinnvoll

Es besteht keine Pflicht, eine Gebäude­versicherung abzuschließen. Dennoch ist es empfehlenswert, denn Mehrfamilienhaus bietet Ihnen nicht nur eine gute Rendite, sondern auch vielen Menschen ein Zuhause, und kann im Fall eines großen Schadens nicht so einfach ersetzt werden.

Daher ist der Abschluss einer Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus doppelt wichtig. Die Gebäude­versicherung schützt Sie als Immobilienbesitzer vor den finanziellen Risiken durch Schäden an Ihrem Eigentum und ermöglicht es Ihnen, ein beschädigtes Haus zu reparieren oder wiederaufzubauen.

Vorteile einer Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser

  • Absicherung gegen die Grundgefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
  • Übernahme der direkten Folgekosten nach einem Schadensfall
  • Einschluss von Nebengebäuden und Garagen ebenfalls möglich

Wann und wofür zahlt die Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser?

Wann leistet die Gebäude­versicherung?

Ihr Mehrfamilienhaus ist mit einer Gebäude­versicherung gegen die häufigsten Ursachen für Schäden an Gebäuden abgesichert:

Icon Feuer

Feuer

Icon Wasserhahn

Leitungswasser

Icon Wind Sturm

Sturm und Hagel

Das ist in der Gebäude­versicherung abgesichert

Eine Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser kommt nicht nur für Schäden an Ihrem Gebäude selbst auf. Auch bestimmtes fest mit dem Gebäude verbautes Zubehör und fest verbaute Einrichtungen sind unter Umständen mit im Versicherungsschutz eingeschlossen. Dazu können beispielsweise Überdachungen und Beleuchtungsanlagen gehören, aber auch ein speziell angefertigter Kleiderschrank für eine Nische im Raum, eine fest montierte Einbauküche oder eine passgenau eingesetzte Badewanne. Alle beweglichen Sachgegenstände sind dagegen ein Fall für die Hausrat­versicherung.

Mehr zu den Leistungen der Gebäude­versicherung

Die Versicherung finanziert nicht nur die Instandsetzung oder den Wiederaufbau des Gebäudes. Gebäude­versicherer erstatten auch Abbruch-, Aufräum- und Entsorgungskosten nach einem Schadensfall.


Diese Leistungen sind bei der Absicherung eines Mehrfamilienhauses ebenfalls wichtig

  • Elementarschäden
    Eine Absicherung gegen Elementarschäden ist in den meisten Fällen nicht automatisch in der Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser enthalten. Daher ist eine Elementarschaden­versicherung eine sinnvolle Ergänzung Ihres Versicherungsschutzes. Mit ihr sind Sie vor den finanziellen Folgen nach einem Schaden durch beispielsweise Hochwasser, Erdsenkungen und ähnlich gravierende Naturereignisse abgesichert.
  • Mietausfall
    Können eine oder mehrere Ihrer Wohneinheiten beispielsweise durch einen Leitungswasserschaden für längere Zeit nicht bewohnt werden, kommt es für Sie zu einem Mietausfall. Zusätzlich kommen durch solche Schäden häufig auch hohe Renovierungskosten auf Sie als Vermieter zu. Achten Sie daher darauf, dass eine entsprechende Absicherung im Versicherungsumfang enthalten ist.
  • Vandalismus
    Graffiti an der Fassade oder mutwillige Beschädigungen an gemeinsam genutzten Bereichen – von Vandalismus sind Mehrfamilienhäuser öfter betroffen als Einfamilienhäuser. Achten Sie daher darauf, dass auch Schäden durch Vandalismus in der Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus abgedeckt sind.

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Wann zahlt die Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser nicht?

Wann die Gebäude­versicherung nicht leistet

Wann die Gebäude­versicherung leistet und wann nicht, hängt von den individuellen Versicherungs­bedingungen ab. Typische Leistungsausschlüsse sind:

  • Schäden an nicht fest mit dem Gebäude verbundenen Teilen
  • Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit
  • Schäden durch Naturgefahren, wenn keine Elementarschaden­versicherung besteht
  • Schäden durch Krieg oder Atomkaft
  • Sengschäden
  • Verschleiß

Das kostet eine Gebäude­versicherung für ein Mehrfamilienhaus

Durch die in der Regel größere Wohnfläche fallen die Kosten für die Absicherung höher aus als bei einem Einfamilienhaus. Wie viel Sie zahlen, hängt stark von Ihrem Haus ab.

Kostenbeispiel

Die Kosten für eine Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus setzen sich beispielsweise so zusammen:

Postleitzahl08289
Anzahl Geschosse3
Anzahl Wohneinheiten6
Wohnfläche gesamt500 qm
Versicherte GefahrenFeuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Elementarschäden, Glasbruch
VersicherungssummeUnbegrenzt
Selbst­beteiligung0 €
VorschädenKeine
Beitragshöhe88,60 € monatlich*
*Umgerechneter Monatsbeitrag aus dem Jahresbeitrag von 1.063,19€. Wählen Sie am besten stets die jährliche Zahlweise, da sonst ein Aufschlag für unterjährige Zahlweise anfallen kann.

Wovon werden die Kosten beeinflusst?

Wichtige Faktoren für die Berechnung sind:

  • Leistungsumfang
  • Wiederaufbauwert
  • Baujahr
  • Bauweise
  • Ausstattung und vorhandene Nebengebäude
  • Standort (Postleitzahlenbereich)
  • Wohnfläche und Anzahl der Wohneinheiten
  • Mögliche Vorschäden
Icon Beleg

Was kostet eine Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus?

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Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser im Test

Wir haben für Sie aktuelle Testergebnisse zur Gebäude­versicherung zusammengefasst. Auch wenn es noch keine Tests zu speziell Gebäude­versicherungen für Mehrfamilienhäuser von unabhängigen Instituten gibt: Allgemeine Testberichte gelten ebenso für Mehrfamilienhäuser und bieten Ihnen zusammen mit unseren Empfehlungen eine erste Orientierung bei der Wahl von Anbietern und Tarifen.

Ausschnitt der aktuellen Testsieger mit Topschutz (2024)

AnbieterFranke und
Bornberg Ø
ServiceValue
Fairness
Gesamtwertung
von 100
Logo ERGO Direkt AGErgoFFFSehr gut94
Logo Generali Deutschland AGGeneraliFFFSehr gut94
Logo GEV Grundeigentümer-VersicherungGEVFFFGut89

Die ganze Tabelle und die aktuellen Testsieger der Gebäude­versicherung sowie die Empfehlungen unserer Experten finden Sie hier:

Alle Gebäude­versicherer im Test (2024)

Wie wählt man die richtige Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser aus?

Wichtige Angaben für den Vergleich

Möchten Sie einen aussagekräftigen Tarifvergleich zwischen den Gebäude­versicherungen für Ihr Mehrfamilienhaus durchführen, sollten Sie einige wichtige Informationen zu Ihrem Gebäude zur Hand haben. Sie sind notwendig für die Bestimmung von Wert und Risiko Ihrer Immobilie. Das betrifft unter anderem:

  • Baujahr
  • Bauartklasse
  • Wohnfläche
  • Standort

Darauf sollten Sie achten

Ein Versicherungsvergleich hilft Ihnen, den günstigsten Tarif zu finden. Achten Sie jedoch nicht nur darauf, in welchem Tarif Sie am wenigsten zahlen, sondern auch auf die folgenden Punkte:

  • Welche Schadensursachen sind versichert?
  • Sind sinnvolle Zusatzbausteine (zum Beispiel Elementarschadenschutz) enthalten?
  • Leistet die Versicherung auch bei Fahrlässigkeit?
  • Entspricht die Versicherungssumme dem Wiederaufbauwert Ihres Mehrfamilienhauses?
  • Können Sie sich die Selbst­beteiligung im Schadensfall gut leisten?

So gehen Sie vor

  1. Bedarfsanalyse
    Analysieren Sie den Versicherungsbedarf Ihres Hauses. Fragen, die Sie sich dabei unter anderem stellen können, sind: Ist es besonders von Naturgefahren bedroht? Wird es zum Teil gewerblich genutzt?
  2. Versicherungsvergleich
    Führen Sie einen Tarifvergleich durch. Nutzen Sie dafür beispielsweise unseren Online-Rechner oder lassen Sie sich von unseren Fachberatern mehrere Angebote vorlegen.
  3. Antrag
    Wählen Sie den Tarif mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis und schließen Sie den Vertrag ab.
  4. Überprüfung
    Prüfen Sie regelmäßig, ob die Versicherung noch immer optimal für Ihr Mehrfamilienhaus ist. Denken Sie auch daran, den Versicherer über relevante Veränderungen an Ihrem Mehrfamilienhaus zu informieren.

Icon Internetsuche

Online-Rechner oder individuelles Angebot?

Möchten Sie ein eher kleines Mehrfamilienhaus absichern? Dann nutzen Sie gerne unseren kostenfreien Onlinerechner und vergleichen Sie alle Gebäude­versicherer und Ihre Tarife. Besitzen Sie ein Mehrfamilienhaus mit mehr als 20 Wohneinheiten, dann kontaktieren Sie uns einfach direkt. Unsere Experten der Gebäude­versicherung beraten Sie gerne und finden gemeinsam mit Ihnen die ideale Absicherung für Ihren Großbau.

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Ihr kostenfreies Angebot wird passgenau von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten für Sie erstellt.

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Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich.

Diese Fehler sollten Sie beim Abschluss der Gebäude­versicherung vermeiden.

lesen
  • Unter­versicherung
    Die Deckungssumme sollte dem Wiederaufbauwert Ihres Hauses entsprechen. Ist sie zu niedrig bemessen, leistet der Versicherer im Schadensfall unter Umständen nicht in voller Höhe. Sie können auch einen Vertrag abschließen, in welchem der Versicherer auf den Einwand der Unter­versicherung verzichtet.
  • Falsche Angaben
    Machen Sie korrekte Angaben zu Ihrem Mehrfamilienhaus und eventuellen Vorschäden, um Ihren Versicherungsschutz im Schadensfall nicht zu riskieren.
  • Kein Vergleich
    Vergleichen Sie mehrere Tarife oder Angebote. So finden Sie die beste Versicherung für Ihr Haus.
  • Obliegenheiten nicht beachten
    Machen Sie sich mit Ihren Pflichten als Versicherungsnehmer vertraut.
  • Versicherungs­bedingungen nicht genau lesen
    Schauen Sie genau hin, welche Risiken versichert sind und welche Leistungsausschlüsse gelten. Prüfen Sie, ob Sie Deckungserweiterungen brauchen, damit auch Ihre Immobilie und die für Sie relevanten Risiken vollständig versichert sind.

Wichtige Tipps unserer Experten für Sie

Experten-Tipp 1:
Angebotsvergleich für Großbauten

„Bei dem, was als Mehrfamilienhaus gilt, gibt es keine Begrenzung der Größe. Eine ganze Straßenzeile ist genauso ein Mehrfamilienhaus wie ein Häuschen in der Vorstadt mit vier Mietparteien. Als Eigentümer von Großbauten und Mehrfamilienhäusern mit weit über 20 Wohneinheiten sollten Sie sich für einen Vergleich direkt an uns wenden.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Experten-Tipp 2:
Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht

„Neben der Gebäude­versicherung ist für Sie als Eigentümer eines Mehrfamilienhauses auch die Absicherung über eine Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht wichtig. Diese schützt Sie vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Denn bei einem Mehrfamilienhaus kann durch das Gebäude oder das dazugehörige Grundstück anderen ein Schaden verursacht werden. Zum Beispiel, wenn sich Teile des Dachs lösen und das Eigentum eines Nachbarn beschädigen. Oder wenn ein Passant durch losgerissene Äste eines Baumes auf Ihrem Grundstück verletzt wird.“

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Berater

Experten-Tipp 3:
Eigentümerwechsel

„Findet bei einem Mehrfamilienhaus ein Eigentümerwechsel statt, ob als Teil einer Erbmasse oder über einen Kaufvertrag, dann geht die bestehende Gebäude­versicherung vom Vorbesitzer auf den neuen Eigentümer über. Dies geschieht mit der Übertragung des Eigentums an Haus und Grundstück im Grundbuch. Die Versicherung verlangt im Folgenden die weitere Zahlung der Beiträge vom neuen Eigentümer.

Bei einem Eigentümerwechsel sollte man die Wechselfrist so früh wie möglich nutzen, um nach besseren Angeboten zu suchen. Mitunter können die Konditionen der Gebäude­versicherung des ehemaligen Eigentümers überholt sein. Mit Übertragung des Eigentums am Mehrfamilienhaus bleibt einem eine Frist von vier Monaten, um den Altvertrag zu kündigen. Entsprechend rechtzeitig sollte ein Vergleich aktueller Gebäude­versicherungs-Tarife durchgeführt werden. Wenden Sie sich hierzu gern an uns.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Experten-Tipp 4:
Gewerbe im Mehrfamilienhaus

„Befindet sich in Ihrem Mehrfamilienhaus zusätzlich zu den Wohneinheiten auch ein Gewerbe, kann es nötig sein, dass Ihre Immobilie über eine Gebäude­versicherung für Gewerbe abgesichert werden muss. Kontaktieren Sie uns in diesem Fall gerne direkt, um gemeinsam mit unseren Experten der Gebäude­versicherung die richtige Absicherung für Ihr Mehrfamilienhaus zu finden.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Experten-Tipp 5:
Bauliche Veränderungen

„Für jede Art von baulicher Veränderung an Ihrem Mehrfamilienhaus gilt: Sie muss dem Versicherer mitgeteilt werden. Im Idealfall melden Sie sich bereits im Vorfeld bei Ihrem Versicherer, wenn Sie die Umbauten bereits planen. Immerhin ändert sich der Wert und gegebenenfalls das Risiko Ihres Objektes.

Mit Ihrem Versicherer können Sie im Zuge von Renovierungen oder Erweiterungs­maßnahmen eine Anpassung des Versicherungsschutzes vereinbaren. Verzichten Sie darauf, bleiben die Leistungen der Gebäude­versicherung auf die im Vertrag vereinbarten Sachen beschränkt und es droht eine Unter­versicherung.“

Foto von Martin Hacker
Berater

Experten-Tipp 6:
Vorschäden angeben

„Schon bei einer einfachen Anfrage beim Versicherer zur Gebäude­versicherung für Ihr Mehrfamilienhaus dürfen Sie Vorschäden nicht verschweigen. Die Dokumentation etwaiger Schäden muss mindestens fünf Jahre zurückreichen. Wenn Sie sich einen günstigen Tarif sichern wollen und deswegen Vorschäden nicht angeben, riskieren Sie Ihren kompletten Versicherungsschutz. Sollte später einmal beispielsweise durch ein Gutachten ein Vorschaden erkannt werden, kann der Versicherer den Vertrag kündigen. Und wer einmal gekündigt wurde, hat es sehr schwer, bei einem anderen Anbieter versichert zu werden.“

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Die Testsieger 2024 aus Stiftung Warentest, Ökotest und Focus Money im Vergleich:

Die häufigsten Fragen zur Gebäude­versicherung für Mehrfamilienhäuser

Was muss man für Versicherungen bei einem Mehrfamilienhaus haben?

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Sie sollten Ihr Mehrfamilienhaus mit einer Gebäude­versicherung gegen Schäden versichern. Wenn Sie als Vermieter tätig sind, brauchen Sie auch eine Haus- und Grundbesitzer­haftpflicht­versicherung. Eine Vermieter­rechtsschutz­versicherung und eine Absicherung gegen Mietausfall oder Mietnomaden können ebenfalls sinnvoll sein.

Wie viel kostet eine Gebäude­versicherung für ein Mehrfamilienhaus?

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Eine Gebäude­versicherung für ein Mehrfamilienhaus ist bereits ab 22,65 Euro pro Monat möglich. Allerdings ist sie in der Regel teurer, weil Mehrfamilienhäuser in der Regel eine große Wohnfläche haben.

Wie wird die Gebäude­versicherung auf die Mieter umgelegt?

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Die Kosten der Gebäude­versicherung kann man als Vermieter auf die Mieter umlegen – anders als bei Versicherungen, die nur den Vermieter schützen.

Ist es Pflicht, eine Gebäude­versicherung zu haben?

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Immobilienbesitzer sind nicht verpflichtet, eine Gebäude­versicherung abzuschließen. Angesichts der hohen Kosten, die eine Instandsetzung oder ein Wiederaufbau verursachen können, handelt es sich jedoch um eine sehr sinnvolle Versicherung.

Kann die Gebäude­versicherung von der Steuer abgesetzt werden?

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Ob die Gebäude­versicherung von der Steuer abgesetzt werden kann, hängt von der Nutzung der Immobilie ab. Genauer erklärt finden Sie das hier:

Die Gebäude­versicherung in der Steuer

Weitere Gebäudetypen in der Gebäude­versicherung

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Katharina Burnus
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